Башкортостан вошел в четверку российских регионов, где проводится эксперимент по внедрению партнерского финансирования. Как в итоге удается достичь главной цели – привлечь финансовые инвестиции мусульманского мира в экономику региона, обсудили участники сессии «Исламские инвестиции, или Как строить бизнес в партнерстве» на инвест-сабантуе «Зауралье-2024».

Банковские и инвестиционные эксперты рассказали о финансовых продуктах, которые предлагаются с соблюдением законов шариата, о цифровых финансовых услугах в столь щепетильной к нравственным критериям сфере. Собственно, исламское финансирование в России только проходит стадию нормативного оформления и занимает пока считаные проценты на финансовом рынке. Тем не менее Центробанк начал регулировать эту сферу и продолжать встраивать эту отрасль в традиционный банкинг, где главенствует процент, а не наценка.

— В Башкортостане партнерским финансированием занимается и правительство. Принят план по реализации проекта, создан Координационный совет, куда входит и духовенство. Появились партнерские халяльные продукты для населения и бизнеса. В Уфе открылся первый флагманский офис по партнерскому исламскому финансированию. Ключевым направлением считаем развитие халяльной индустрии, мы видим в этом большой потенциал, — рассказала заместитель министра финансов Республики Башкортостан Нелли Бердина.

— Исламский банкинг — один из инструментов, который развивает малый и средний бизнес. И финансы должны прийти из мусульманских стран, где исламский банкинг — основное средство развития финансового рынка. Сейчас при ТПП Башкортостана запущены два халяльных продукта — где нет ни процентов, ни штрафов и пени за просрочку. А при палате в Едином реестре Росстандарта зарегистрирован единственный в России Центр сертификации по стандарту халяль, — отметила вице-президент Торгово-промышленной палаты РБ Инна Разумикина.

Собственно, под пристальным взором Банка России и традиционные, и новые цифровые кредитно-финансовые учреждения внедряют в линейку услуг продукты партнерского финансирования. «Спрос есть, подтягиваются участники исламского банкинга, вслед за ними ждем финансовых ресурсов мусульманского мира, кроме того, любым инвесторам в арабские страны так или иначе придется работать по его законам», подчеркнули участники сессии.

— Что касается существующих проблем, то регулятивные лежат, скорее, в плоскости арбитража, транзакционных издержек. Даже, казалось бы, простые сделки из торгового финансирования все равно наталкиваются на тему налогообложения, НДС и отсутствие прямого упоминания налогового кодекса, хотя есть косвенные трактовки, уже создают некую правовую неопределенность для участников этих правоотношений. Или, например, вопросы того же лизинга или любой сделки с имуществом. Поскольку пока в контуре этого закона нет страхования, а общества взаимного страхования пока тоже не очень активно развиваются в России – что более близко к концепции исламского страхования, то, конечно, надо искать способы покрытия этих рисков. Можно привести примеры, связанные с формами поддержки. Если банки, входящие в эксперимент, могут использовать материнский, семейный капитал при предоставлении ипотеки через соответствующие шариату сделки, то другие институты, входящие в эксперимент, пока не могут в силу возможности возникновения системных рисков, связанных с недобросовестным использованием. Разного рода льготная ипотека, субсидирование ставок для бизнеса, системные институты поддержки предпринимательства, которые дают льготные кредиты, — все так или иначе завязано на тему процента или его компенсации. И есть призыв к регулирующим органам, к институтам поддержки подумать над тем надо, как можно создать их аналоги. По истечении эксперимента хочется надеяться, что мы сумеем прийти к более универсальному законодательству, которое в том числе, возможно, откроет двери инвесторам из-за рубежа или же наши институты будут выходить на внешние рынки, — подытожил Управляющий Отделением Банка России - Национальным банком РБ Марат Кашапов.